BANQUES & Finances

entrez dans les services professionnels des plus grandes banques & Bourse et Finances Internationales :

 

MARCHES FINANCIERS France telecom VAMPE les acteurs internationaux des finances

En hausse de 7,5 % à 51,7 milliards d'euros les budget 2006 de France telecom a été dévoilé en avance pour rassurer les marchés financiers internationaux en vedette sa filiale française Orange qui rassemblerait 6 millions d'abonnés à l'ADSL et 2 000 000 en voix sur IP, faut-il le croire ? France telecom lors de son dernier conseil d'administration du 31 janvier, a publié le 1er février ses résultats préliminaires 2006 non audités selon lesquels France Télécom enregistre des résultats 2006 légèrement supérieurs aux objectifs. L'opérateur historique affiche un chiffre d'affaires annuel pour 2006 de 51,7 milliards d'euros, en hausse de 7,5 % en données historiques et de 1,2 % en données à base comparable. Le taux de marge brute s'élève à 35,9 %, en diminution de 1,4 point par rapport à 2005, tandis que le ratio d'endettement (dette nette par rapport à la marge brute opérationnelle) est en réduction de 0,21 point à 2,27 au 31 décembre 2006. lire la suite ?

ASSURANCES : l’état met en place un registre national des intermédiaires en assurance

Le registre des intermédiaires en assurance prévu à l’article L. 512-1 du code des assurances est mis en place à compter du 31 janvier 2007. Il sera librement consultable par le public à l’adresse www.orias.fr. La mise en ligne du registre permettra d’améliorer l’information du public sur les personnes qui distribuent contre rémunération les produits élaborés par les entreprises d’assurance, comme le prévoyait la directive européenne du 9 décembre 2002 relative à l’intermédiation en assurance. lire la suite ?

 

BANQUES Assurance et accès au crédit : Les banques mettent en place la convention AERAS
Les banques françaises mettent en place la nouvelle convention AERAS* destinée à favoriser l’accès au crédit des personnes présentant un risque aggravé de santé. Cette convention remplace et améliore la convention Belorgey en facilitant notamment l’accès à l’assurance des emprunteurs. Elle a été signée le 6 juillet dernier avec les associations et les assureurs sous l’égide des pouvoirs publics, pour une mise en œuvre six mois plus tard.
Cependant, plusieurs éléments essentiels relatifs à l’application de la convention n’ont été connus qu’à la fin 2006 et le projet de loi auquel elle est adossée ne sera adopté que dans le courant janvier.
Malgré des délais très courts, les banques ont fait des efforts considérables pour intégrer dès janvier 2007 les nouvelles dispositions dans leurs chaînes informatiques et former leurs 200 000 personnes au contact de la clientèle. au contact de la clientèle. Conformément aux engagements pris, tous les signataires de la convention AERAS vont se mobiliser pour faire connaître largement ce dispositif. L’objectif est que le public en soit informé très en amont du processus de demande de crédit.
Pour leur part, les banques ont mis en place des mesures adaptées :
- La FBF a élaboré un guide pratique donnant au public les informations sur la nouvelle convention, téléchargeable sur www.fbf.fr et sur son site d’informations pratiques www.lesclesdelabanque.com. Une version imprimée du guide sera progressivement disponible dans les agences bancaires.
- Un serveur vocal est également mis à la disposition du public : 0821 221 021 (0,12 euros/min);
- Chaque réseau bancaire a nommé un ou plusieurs référents, c’est-à-dire des personnes en mesure d’intervenir en appui du chargé de clientèle ou de répondre aux questions des candidats à l’emprunt ; les coordonnées des référents seront disponibles dans les agences bancaires ;
- La convention est mentionnée dans les simulations de prêt effectuées par les banques ainsi que les coordonnées du référent. source : fbf

BANQUES REGIONALES Le CREDIT AGRICOLE ALPES PROVENCE lance la 1ère plate-forme d’information et de services consacrée aux relations commerciales inter- méditerranéennes. Dans une période de globalisation des échanges commerciaux, la compétitivité des entreprises se joue sur leurs capacités à comprendre, à anticiper et à agir selon les évolutions de leur environnement économique.C’est à partir de cette analyse que le CREDIT AGRICOLE ALPES PROVENCE, associé au CREDIT DU MAROC a développé INTERMED, une structure commerciale exclusive doublée d’une plate-forme Internet dédiée. La vocation principale de ce dispositif est l’information et l’accompagnement des projets des entreprises vers les pays de la Méditerranée. Un interlocuteur unique qui apporte une réponse complète, adaptée à toutes les entreprises, qu’elles soient en phase de découverte, de développement ou de consolidation de leurs courants d’affaires avec les pays méditerranéens. « Grâce à cet outil, nous souhaitons que les entreprises puissent développer leurs affaires sur le bassin méditerranéen en accélérant leur accès à l’ensemble des informations économiques, commerciales et financières qui pourraient leur être utiles », déclare Isabelle FREDERIC, Directrice d’INTERMED au CREDIT AGRICOLE ALPES PROVENCE.

Toujours "Le business d’abord" pour le crédit agricole … des services payants avant tout ! Le site INTERMED-TRADE, sous titré « l’accélérateur de business en méditerranée » propose plusieurs milliers de pages d’informations focalisées sur les 14 pays* du pourtour méditerranéen. Cette plate-forme est organisée en 3 rubriques : « Connaître les pays » une base de données et un carnet d’adresses sur les 14 pays méditerranéens, « Suivre les marchés » un moteur de recherche d’études de marché couplé à un système de veille qui permet à chacun de rester à l’écoute des évolutions de son secteur d’activités dans la zone méditerranéenne « Gérer vos projets » un ensemble de services personnalisés accessibles en ligne pour approfondir les projets de développement Une partie de la plate-forme est en accès libre et gratuit, néanmoins pour bénéficier de l’ensemble des prestations accessibles en ligne, les entreprises pourront s’abonner sur la base d’un forfait de 400 EUR/ an. Au delà de ce site c’est une démarche globale qui intègrera également dans le dispositif INTERMED l’organisation de missions individuelles de prospection, tous les services bancaires et financiers du CREDIT AGRICOLE ALPES PROVENCE, ainsi que l’appui de son réseau international CALYON.Pour contacter INTERMED : 0810.815.175 (tarif com locale)

ASSURANCES : Gilles BENOIST, président du directoire de CNP Assurances « Nous accompagnons 14 millions de personnes et notre CA est en croissance de 20,5 % ce qui fait de nous la 109 ème entreprise mondiale

De passage à Marseille à l’occasion des rencontres régionales annuelles de CNP ASSURANCES , Gilles BENOIST , président du directoire de CNP Assurances s’est montré très convainquant et heureux des nouveaux résultats de croissance enregistrés par son groupe notamment cette année. Les chiffres : CNP réalise une bonne performance au premier semestre 2006 avec + de 20 % du chiffre d’affaires grâce au nouveau dynamisme du marché de l’assurance vie français ainsi que par le développement de nouveaux marchés à l’étranger comme au Brésil, dans les pays d’Europe du sud et en Chine populaire notamment pour un CA réel de 16 311,9 M€ pour un résultat opérationnel courant de 710,6 M€ (+13,1%) pour un résultat net consolidé courant de 334,5 M€ soit + 16,6% par rapport à la même période de 2005.

Ce succès s’explique par le renouvellement des accords commerciaux avec les réseaux de la banque postale et des Caisses d’Epargne (ndlr :dont CNP assurances vient d’acquérir 49,9 % d’ écureuil vie pour 1,406 M€) , et des créations ou innovations en matière de distribution telles que : - la création de la banque postale ; - l’émission de titres super subordonnés , le lancement de CNP capitalia vita , la création internationale de la plateforme cofidis , la nouvelle offre cofibudget, - la création de CNP services à la personne ……En contrôlant désormais 100% de la filiale ECUREUIL VIE , CNP consolide ainsi son modèle d’affaires sur l’assurance vie qui sera désormais à 100% identique entre les 2 entités caisse d’épargne et banque postale. Cette opération a été financée pour moitié (700+700 M d’€) par émission de dettes subordonnées et par augmentation de capital ;

Pour Gilles BENOIST , président du directoire de CNP Assurances « le vrai critère de notre succès c’est la croissance de nos encours ! » précise t il en ajoutant « …et ce n’est pas nouveau pour nus dans la mesure où lors de la dernière crise des marchés qui a vu le marché international chuter de 65 % nous avons été la seule et unique compagnie à ne pas être en diminution … par ailleurs le président du directoire de la CNP s’est félicité (entre autres) de la conquête de toute une nouvelle génération de clients « …des jeunes, 48 ans en moyenne, grâce à la banque postale et à de nouveaux produits tels que VIVACIO !.. » . Gilles BENOIST devait longuement présenter la nouvelle articulation du réseau commercial CNP TRESOR ainsi que d nouveau « produit » HORIZON PROJET.

Sur le plan régional , CNP assurances est dirigée par M. Marc DEMAURET directeur régional méditerranée (menton-perpignan) avec 175 000 actionnaires individuels (557 actionnaires pour le département 13) dont 10 000 ont choisi d’adhérer au cercle des actionnaires . Parmi les distributeurs relevons que la part de CNP assurances est de 16 % pour un chiffre d’affaires à fin octobre 2006 de 2,7 M € soit 14 % du national (+15%) avec 152 000 créations d’affaires nouvelles en matière d’épargne et 1 million d’assurés soit 15 % de la population de la méditerranée pour un réseau total de 2100 points de vente (poste+C.E.).

Le réseau la poste , banque postale (6,7% de part de marché) a réalisé un CA de 1,2 M€ soit + 13% et + 27% en MPAP avec 10M€ d’encours et 84 000 nouveaux contrats créés auprès de 496 000 assurés. Le réseau caisses d’épargne avec 8,9 % du marché a réalisé 1,48M€ (+5%) a réalisé 66 000 nouvelles affaires pour 12,7 M€ auprès de 440 000 assurés. Le réseau CNP TRESOR (0,7 % de part de marché) a réalisé un CA de 130 millions € soit 14% du national et 1700 nouvelles affaires auprès de 44 000 assurés. Précisons qu’un test de distribution de produit commerciaux CNP est actuellement opéré sur 2 agences marseillaise de la BANQUE CASINO (valentine& plan de campagne) .En matière d’épargne et d’assurances personnelles face à internet . G.BENOIST devait notamment déclarer : « … on ne peut pas traiter une partie de son patrimoine intime sur un écran et je ne crois pas que nos produits soient directement et à court terme concernés par cette pratique alors que l’on nous demande chez nos clients par ailleurs de plus en plus la présence et le maintien des conseillers en patrimoine à proximité de leurs domiciles. » Michel HUGUES

BOURSE & PME : Des Rencontres Nationales 2007 à Marseille pour la CNCIF et Euronext le Jeudi 23 Novembre
La CNCIF et Euronext organisent conjointement une conférence le 23 novembre 2006, de 17h30 à 19h00, Palais de la Bourse, Salle des Séances, La Canebière à Marseille avec le Programme suivant : - Conseil en Investissements Financiers : nouvel environnement, nouvelles solutions. - Les évolutions réglementaires - Intervention de l’AMF - Le blanchiment de capitaux et le rôle du CIF - Intervention de Tracfin - Les trackers et produits structurés - Intervention d’Euronext - Alternext, le marché boursier dédié aux PME - Intervention d’Euronext

FINANCES INTERNATIONALES : Une délégation de banquiers de la région Provence Alpes Côte d’Azur à Alger

Finances Méditerranée emmène une délégation de banquiers de la région Provence Alpes Côte d’Azur en Algérie du samedi 25 au lundi 27 novembre prochain. Elle sera conduite par Alain Lemaire, Président du directoire de la Caisse d’épargne et Président délégué de Finances Méditerranée. Elle est organisée avec le soutien de la Région Provence Alpes Côte d’Azur dans le cadre du développement de sa politique de coopération décentralisée en Méditerranée. La délégation qui comprend la Banque populaire, la Caisse d’épargne, la Société marseillaise de crédit (groupe HSBC) et Vivéris sera reçue au Ministère des Finances, par M. Kamel Djoudi, Ministre délégué à la réforme financière à l’Abef, l’Association algérienne des banques et établissements financiers par M. Abdelrahmane Benkhalfa, Secrétaire général de l’ABEF. À la SIBF, Société interbancaire de formation par M. Athmane Malek, directeur . Des rencontres sont prévues avec des chefs d’entreprise algériens, des avocats d’affaires, des banquiers algériens (dont une banque islamique), et à la Mission économique française à l’Ambassade de France. Cette mission doit permettre aux banquiers français de mieux appréhender le marché et le système bancaire algériens afin d’accompagner les PME de notre région en Algérie. Elle doit aussi faire progresser les actions de coopération portées par Finances Méditerranée dans le domaine de la formation bancaire, de l’échange de bonnes pratiques et la gestion des établissements bancaires.

BANQUES NATIONALES : Echec de la nouvelle négociation sur les relations banques-clients
PARIS (AP) - La nouvelle négociation sur les relations entre les banques et leurs clients, ouverte par le ministre de l'Economie et des Finances Thierry Breton dans le cadre du comité consultatif du secteur financier (CCSF), s'est achevée mardi sur un échec, les associations de consommateurs quittant la table des discussions. Ces dernières dénoncent dans un communiqué le "refus des établissements bancaires d'apporter des réponses constructives à leurs demandes", notamment sur la mise en place d'une information préalable pour tout prélèvement de frais bancaires non récurrents et sur la tarification des incidents de paiement (frais de rejet de chèque et de prélèvement). Les associations de consommateurs demandent en conséquence "aux députés, aux sénateurs et aux candidats à l'élection présidentielle de se saisir du sujet et de prendre les mesures qui s'imposent pour assurer la protection des consommateurs et le respect de leurs droits". M. Breton a pour sa part constaté au cours de cette séance du CCSF que "les banques étaient en mesure d'aller dans le sens d'un meilleur traitement de leurs clients". Il se félicite notamment que "les banques se soient engagées à examiner, au niveau de l'agence des client concernés, des possibilités de remise totale ou partielle de frais bancaires, appropriée à la situation spécifique de chaque client". Le ministre salue également les engagements pris par la profession bancaire de "fournir aux clients des relevés de frais". AP

FINANCEMENT D ENTREPRISE : Un nouveau prêt spécifique aux entreprises marseillaises des zones franches urbaines
Seule ville de France à disposer de deux zones franches urbaines, Marseille poursuit sa dynamique de développement de ses quartiers Nord. La Ville de Marseille se mobilise pour la mise en place du nouveau prêt participatif de développement. Les entreprises des deux zones franches urbaines de Marseille bénéficient désormais d'un nouveau dispositif de financement, destiné à favoriser leur développement. En effet, la Caisse des Dépôts et OSEO ont conçu un prêt spécifique, destiné aux entreprises de plus de trois ans, déjà installées en zone franche urbaine ou qui ont l'intention de s'y implanter. La Ville de Marseille et la Communauté urbaine Marseille Provence Métropole s'impliquent pour leur part dans la mise en place de ce nouveau dispositif. Le " prêt participatif de développement " a la particularité de financer, en priorité les investissements immatériels (ex : études de marché, de formation des équipes, de dépenses de communication voire de recrutement de personnel) et le besoin en fonds de roulement généré par le projet de développement de l'entreprise ; le tout, sans demande de garantie. Il bénéficie d'un soutien financier de la Caisse des Dépôts dans le cadre de son programme de développement économique des ZFU et des quartiers en rénovation urbaine.
Ce prêt participatif de développement est d'un montant compris entre 15 000 et 100 000 euros et d'une durée de 5 à 7 ans. Il est obligatoirement accompagné d'un financement bancaire d'un montant au moins équivalent et d'une durée de quatre ans minimum. Le Centre de Promotion de l'Emploi par la Micro-Entreprise (CPEM), la Chambre de Commerce et d'Industrie Marseille Provence et la Chambre de Métiers et de l'Artisanat sont à la disposition des entrepreneurs pour les informer sur la nature et l'éligibilité de ce prêt. C'est le réseau OSEO qui instruit les demandes et met en place les prêts participatifs, après avis d'un comité présidé par la Caisse des Dépôts et avec l'accord des banques sur le prêt complémentaire.
Pour tout renseignement : - OSEO : Françoise GUEUZIEC au 04 91 17 44 19 ou francoise.gueuziec@oseo.fr - Chef de projet ZFU : Marie-José GARCIA au 04 95 09 50 15 ou marie-jose.garcia@marseilleprovence.fr

GESTION DES ENTREPRISES : Le groupe Factofrance élargit sa gamme de solutions de gestion du poste client et " réinvente " le financement sur stocks pour les PME-PMI- GE-Factofrance, n°1 français de l'affacturage, annonce le lancement d'une nouvelle offre de financement sur stocks pour les PME-PMI. Baptisée Stockline, cette nouvelle solution de financement vient s'inscrire en complément et en amont d'une solution d'affacturage, classique ou en mandat de gestion pour soutenir les stratégies de développement des entreprises en France ou à l'international. " Nous avons choisi de développer une nouvelle offre afin de répondre à un besoin grandissant que nous constatons sur le marché des PME-PMI. Face à la mondialisation, à l'augmentation significative du coût des matières et aux importations de plus en plus importantes, les entreprises ont besoin d'élargir leur assiette de financement." explique Thierry Willième, Président de GE-Factofrance. " GE-Factofrance peut désormais offrir aux entreprises un financement global de leur besoin en fonds de roulement, adapté à leur métier, taille, maturité et parfaitement calqué sur leur cycle d'activité ".

L'offre Stockline : Cette technique de financement répond à une véritable attente du marché et à un nouveau cadre législatif qui est en train de se dessiner en France, à l'image de celui qui existe en Allemagne et surtout au Royaume Uni. Le fonctionnement Principe : Le financement sur stock est un prêt revolving associé à une garantie. Le montant de ce crédit sera calculé selon le niveau des stocks.
L'utilisation du prêt est matérialisée par des tirages, comprenant un montant et une échéance. Une entreprise ayant souscrit un contrat d'affacturage avec GE-Factofrance, pourra signer une convention de crédit revolving garanti pour tout ou partie de son stock, gagé au profit de GE-Factofrance.Durée : Ce prêt est limité à 1 an renouvelable. Cible : Toutes les entreprises de tous secteurs, propriétaires de leurs stocks, ayant souscrit un contrat d'affacturage auprès de GE-Factofrance et réalisant un chiffre d'affaires annuel supérieur à 1,2 million d'EUR. Simplicité pour l'entreprise : un seul interlocuteur, un seul système d'information. L'entreprise aura un unique interlocuteur au sein de GE-Factofrance. Ce dernier sera en charge de son contrat d'affacturage et de son financement sur stocks. A chaque demande de financement lié au nantissement de stocks, l'entreprise devra informer son chargé de clientèle. Le financement sera immédiat dès réception et validation de la demande. Complémentarité entre l'Affacturage et le Financement sur stocks : Le nantissement de stocks permet de financer en amont le chiffre d'affaires et d'offrir aux entreprises une meilleure sécurisation du financement de leur besoin en fonds de roulement. Quant à l'affacturage, il permet un financement rapide et déplafonné pour l'optimisation du poste clients. Ces deux techniques associées permettent un financement global du BFR. Jean Paul MARIE

BOURSE : EURONEXT " en ébulition " au cours du dernier semestre : Semestre le plus actif de l'histoire d'Euronext pour les marchés cash et dérivés - 116 millions de transactions cash, +52% par rapport à 2005 - 387 millions de contrats dérivés traités, +27% par rapport à 2005 - 62 introductions sur les marchés d'Euronext, 8,6 milliards d'euros levésProduits cash Au total, plus de 116 millions de transactions ont été réalisées sur les marchés cash d'Euronext depuis le début de l'année, en hausse de 52% par rapport à la même période l'an passé, ce qui fait du premier semestre 2006 le semestre le plus actif de l'histoire d'Euronext. En moyenne, cela représente 915.000 transactions chaque jour.19,9 millions de transactions ont été enregistrées en juin 2006, en progression de 50% par rapport au même mois l'an passé.Actions : Le nombre total de transactions sur actions au premier semestre 2006 a atteint un niveau record de 111 millions, avec 19 millions de transactions en juin, en augmentation de 49% par rapport à juin 2005.Introductions : 20 introductions supplémentaires ont eu lieu sur l'ensemble des marchés d'Euronext en juin 2006 - un niveau mensuel record, ce qui porte à 62 le nombre total d'introductions depuis le début de l'année. Ces 62 introductions représentent une capitalisation boursière additionnelle de 36,8 milliards d'euros, avec 8,6 milliards d'euros levés. Tant le nombre que la valeur des introductions au premier semestre 2006 sont à leur plus haut niveau depuis 2001.NextTrack & NextWarrants : Depuis le début de l'année, les transactions sont en progression de 160% par rapport à la même période de 2005 sur NextTrack et de 67% sur NextWarrants, qui comprend les warrants et les certificats, ce qui en fait le mois le plus actif de l'histoire d'Euronext pour ces produits.Produits dérivés Euronext.liffe, la branche internationale dérivés d'Euronext, a enregistré le premier semestre le plus actif de son histoire, avec 387 millions de contrats à terme et d'options traités, en progression de 27% par rapport au premier semestre 2005. 68 millions de contrats ont été enregistrés en juin 2006, en hausse de 12% par rapport à juin 2005. 35 millions de contrats ont été traités sur les produits de taux d'intérêt à court terme en juin, soit une hausse de 18% depuis le début de l'année. Les produits de taux d'intérêt ont enregistré une activité soutenue durant les six premiers mois de l'année, avec 210 millions de contrats négociés, soit une progression de 18% par rapport à la même période de 2005.

Les produits d'actions individuelles d'Euronext.liffe ont une fois de plus réalisé la meilleure performance. Plus de 16 millions de contrats ont été enregistrés en juin 2006 sur ces produits et 109 millions depuis le début de l'année, ce qui représente une augmentation de 44% par rapport au premier semestre 2005.844.000 contrats ont été traités sur les produits de marchandises en juin 2006 et 4,6 millions depuis le début de l'année, en hausse de 5% par rapport à 2005.Plus de 230.000 contrats ont déjà été enregistrés sur les nouvelles options hebdomadaires lancées le 26 mai dernier sur l'indice AEX®, ce qui correspond à une moyenne quotidienne de 11.000 contrats. Ces produits représentent environ 8,5% du nombre total d'options négociées sur l'indice AEX®